Merhaba KolayKredi üyeleri,
Nakit ihtiyacını karşılarken ilk taksit ödemesini hemen başlatmak istemeyenler için bankaların sunduğu erteleme opsiyonları sıklıkla değerlendiriliyor. Bu seçeneklerden biri olan Akbank 3 Ay Ertelemeli İhtiyaç Kredisi, kredi kullanım tarihinden itibaren ilk ana para ve taksit ödemesini 90 güne kadar öteleme imkânı veriyor. Ancak bu tür ertelemeli planlarda faizin nasıl işlediği ve yasal vade sınırlarının nasıl uygulandığı konusu başvuru öncesinde dikkatle incelenmelidir.
Erteleme Döneminde Faiz Nasıl Hesaplanır?
Ertelemeli kredi modellerinde en sık yanılgıya düşülen nokta, erteleme süresince faiz işlemediği algısıdır. Bankacılık uygulamalarında ilk taksit tarihine kadar geçen süre boyunca anapara üzerinden akdi faiz işletilmeye devam eder. Oluşan bu erteleme dönemi faizi ve yasal vergiler (KKDF ve BSMV), kalan taksitlerin anapara ve faiz tutarlarına eşit şekilde paylaştırılır ya da ilk taksitin içerisine dâhil edilir.
Dolayısıyla standart vadeli bir ihtiyaç kredisine kıyasla, 3 ay ertelemeli bir ödeme planında toplam geri ödeme tutarı ve aylık taksit miktarı bir miktar daha yüksek çıkar. Güncel faiz oranları ve maliyet tablosu için Akbank İhtiyaç Kredisi Resmi Sayfası üzerinden ödeme planı simülasyonu yapılabilir.
BDDK Vade Sınırları ve Erteleme Süresi İlişkisi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen genel ihtiyaç kredisi vade sınırları, ertelemeli kredilerde de toplam süreyi kapsar. Yani kredi vadesi belirlenirken erteleme süresi vadeye dâhildir; vade sınırının üzerine ek olarak 3 ay eklenmez.
- 50.000 TL ve altı tutarlar: Azami 36 ay (3 ay erteleme seçilirse kalan 33 ay taksitlendirilir).
- 50.001 TL – 100.000 TL arası: Azami 24 ay (3 ay erteleme seçilirse kalan 21 ay taksitlendirilir).
- 100.000 TL üzeri tutarlar: Azami 12 ay (3 ay erteleme seçilirse kalan 9 ay taksitlendirilir).
Mevzuatın ayrıntılarına ve resmi sınırlamalara BDDK Resmi Web Sitesi üzerinden mevzuat duyuruları kısmından ulaşabilirsiniz.
Varsayımsal Örnek: Normal Kredi ile Ertelemeli Kredi Farkı
Konunun maliyet boyutunu netleştirmek adına varsayımsal bir örnek üzerinden bakalım:
Varsayımsal Senaryo: 50.000 TL tutarında, 12 ay vadeli standart bir ihtiyaç kredisi çekildiğinde ilk taksit 30 gün sonra ödenir ve 12 eşit taksitte borç biter. Aynı tutar 3 ay ertelemeli olarak 12 ay vade ile çekildiğinde ise ilk 3 ay ödeme yapılmaz; ancak anapara üzerinden 90 günlük faiz tahakkuk eder ve toplam borç kalan 9 taksite bölünür. Bu durum, aylık taksit tutarının belirgin şekilde yükselmesine yol açar.
Başvuru Kanalları ve Şartlar
Akbank müşterisi olanlar Akbank Mobil ve İnternet şubesi üzerinden hızlıca ertelemeli ödeme planı oluşturabilmektedir. Müşteri olmayanlar ise uzaktan müşteri edinimi süreciyle görüntülü görüşme üzerinden hesap açarak başvurularını tamamlayabilirler. Başvurularda kredi notu, belgelenebilir gelir durumu ve mevcut borçlanma oranı (DTI) temel değerlendirme kriterleri arasındadır.
Siz ertelemeli kredi seçeneklerini bütçe planlamanızda tercih ediyor musunuz? Ara dönem faiz yansıması ve taksit yükü açısından bu modeli kullananların görüşleri nelerdir?