Merhaba KolayKredi üyeleri,
Standart ihtiyaç kredisi limitlerinin yetersiz kaldığı durumlarda, adına kayıtlı konut veya gayrimenkulü teminat göstererek finansman sağlamak isteyenlerin en çok başvurduğu yöntemlerden biri ipotekli bireysel finansman / ihtiyaç kredisi oluyor. DenizBank'ın sunduğu ipotekli ihtiyaç kredisi ürününde ekspertiz süreci, teminat koşulları ve yasal sınırlamaların nasıl işlediğine dair temel bilgileri bu başlıkta derledik.
İpotekli İhtiyaç Kredisinde Teminat ve Ekspertiz Değerlemesi
İpotekli ihtiyaç kredilerinde kredi tutarı doğrudan teminat gösterilecek taşınmazın SPK lisanslı değerleme kuruluşları tarafından belirlenen ekspertiz raporu değerine göre hesaplanır. DenizBank bünyesinde uygulanan genel kurallar şu şekildedir:
- Teminat gösterilecek gayrimenkulün konut olması durumunda, ekspertiz değerinin belirli bir yüzdesine kadar (genellikle %50-%80 bandında) kredi kullandırılabilir.
- İpotek edilecek konutun tapusunun başvuru sahibine veya onay vermesi koşuluyla birinci derece yakınına ait olması gerekir.
- Gayrimenkul üzerinde haciz, intifa hakkı veya banka ipoteği gibi hukuki engellerin bulunmaması şarttır.
Vade Sınırları ve BDDK Düzenlemeleri
Tüketicilerin en çok yanıldığı noktalardan biri, ipotek verildiği için konut kredisi gibi 120 aya kadar vade alınabileceği düşüncesidir. Oysa Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) mevzuatına göre, kredi türü gayrimenkul teminatlı olsa dahi kullanım amacı bireysel ihtiyaç olduğu sürece ihtiyaç kredisi vade sınırlarına tabidir.
Önemli Hatırlatma: BDDK'nın bireysel krediler için getirdiği genel vade sınırlamaları (tutar aralıklarına göre 12, 24 ve 36 ay gibi) ipotekli bireysel krediler için de geçerlidir. Kredinin amacı ticari veya konut edinimi değilse 120 ay vade kullanılamaz.
Masraflar, Sigortalar ve İpotek Tesis Süreci
DenizBank ipotekli ihtiyaç kredisi kullanımında standart tüketici kredilerine kıyasla ek maliyet kalemleri ortaya çıkar:
- Ekspertiz Ücreti: Gayrimenkulün yerinde incelenmesi için SPK lisanslı değerleme şirketine ödenen resmi ücrettir ve başvuru olumsuz sonuçlansa dahi iade edilmez.
- İpotek Tesis Bedeli: Tapu müdürlüğünde banka lehine ipotek kaydı oluşturulması sırasında doğan harç ve işlem giderleridir.
- DASK ve Konut Sigortası: Teminat gösterilen konut için Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) ve bankanın risk politikalarına bağlı konut poliçesi düzenlenir.
- Kredi Tahsis Ücreti: Yasal sınır gereği çekilen kredi tutarının binde 5'ini (yıllık maliyet hesabına dahil) aşamaz. Detaylı tüketici hakları için TCMB Tüketici Düzenlemeleri incelenebilir.
Kimler Başvurabilir?
Krediye başvurabilmek için düzenli ve belgelenebilir gelire sahip olmak, Findeks kredi notunun banka risk parametrelerine uygun olması ve teminat gösterilecek taşınmazın iskanlı/kat mülkiyetli veya kat irtifaklı olması talep edilir. Detaylı başvuru kanalları ve ürün bilgisi için DenizBank İpotekli Finansman Kredisi sayfasını inceleyebilirsiniz.
Daha önce DenizBank üzerinden gayrimenkul teminatlı ihtiyaç kredisi kullanan var mı? Ekspertiz raporlama süresi kaç iş günü sürdü ve tapu ipotek aşamasında herhangi bir bürokratik engelle karşılaştınız mı? Deneyimlerinizi bu başlık altında paylaşabilirsiniz.