Merhaba KolayKredi üyeleri. Katılım bankacılığı prensipleriyle faaliyet gösteren kurumlardan ticari finansman kullanırken geleneksel mevduat bankalarından farklı bazı prosedürler devreye giriyor. Özellikle KOBİ ve mikro işletmeler için Dünya Katılım bünyesinde sunulan ticari finansman seçenekleri, fon kullandırım yöntemi (Murabaha/mal ve hizmet alım finansmanı) ve belge süreçleri hakkında detayları bu başlık altında ele alıyoruz.
Dünya Katılım Ticari Finansmanında Murabaha Prensibi Nasıl İşler?
Katılım bankacılığı modelinde doğrudan nakit kredi verilmesi yerine, işletmenin ihtiyaç duyduğu hammadde, makine, emtia veya ticari malın banka tarafından peşin satın alınıp firmaya vadeli ve kâr payı eklenerek satılması esasına dayanan Murabaha yöntemi uygulanır. Dolayısıyla işletmelerin finansman talebinde bulunurken alım yapacakları mal veya hizmete dair proforma fatura ya da kesin fatura ibraz etmesi zorunludur.
Bankanın ticari finansman ürünleri genel olarak şu alanlarda yoğunlaşmaktadır:
- Taksitli Ticari Mal Alım Finansmanı: İşletme sermayesi ihtiyaçları ve hammadde tedariki için vadeli ödeme planı sunar.
- İş Yeri ve Gayrimenkul Finansmanı: Şirket adına kayıtlı olacak dükkan, ofis, fabrika veya depo alımları için ipotek teminatlı kullandırılır.
- Ticari Araç ve Filo Finansmanı: Sıfır veya ikinci el hafif/ağır ticari araç alımlarında ruhsat ve rehin işlemleriyle sağlanır.
- Gayrinakdi Finansman (Teminat Mektubu / Akreditif): İhale ve tedarik sözleşmelerinde kurumsal güvence sağlamak amacıyla tahsis edilir.
KOBİ ve Şahıs Şirketlerinden İstenen Temel Başvuru Evrakları
Başvuru değerlendirmesinde firmanın mali verileri, Findeks ticari kredi notu ve ortakların şahsi kredi geçmişi incelenir. Şirket türüne göre talep edilen evraklar farklılık göstermekle birlikte genel liste şu şekildedir:
- Güncel vergi levhası ve ticaret sicil gazetesi fotokopisi,
- İmza sirküleri ve şirket yetkililerinin kimlik belgeleri,
- Son iki yıla ait bilanço, gelir tablosu ve cari yıl mizanı,
- Finansmana konu olacak mal veya hizmete ait proforma fatura,
- Varsa teminat gösterilecek taşınmazların tapu veya araçların ruhsat fotokopileri.
Maliyet, Kâr Payı ve Geri Ödeme Planlaması
Ticari finansmanlarda kâr payı oranları, işletmenin risk profiline, teminat durumuna ve vadeler arasındaki nakit akış uyumuna göre şube tahsis birimi tarafından belirlenir. Geleneksel ticari kredilerde olduğu gibi Katılım Finans Kanunu ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemeleri çerçevesinde tahsis ve ekspertiz masrafları ile BSMV kesintileri yansıtılmaktadır. TCMB tarafından yayımlanan ticari kredi büyüme sınırları ve katsayı kuralları da bankaların ticari fon kullandırım limitlerini doğrudan etkilemektedir.
Önemli Hatırlatma: Katılım finansmanı başvurularında doğrudan üçüncü şahıs/satıcı hesabına ödeme yapıldığından, fatura içeriğindeki satıcı IBAN bilgileri ile proforma üzerindeki tüzel kişilik bilgilerinin tam uyuşması gerekmektedir.
Sizce Katılım Bankaları KOBİ Süreçlerinde Ne Kadar Hızlı?
İşletmeniz için Dünya Katılım veya benzeri katılım bankalarından ticari mal alım finansmanı, iş yeri finansmanı ya da teminat mektubu kullandınız mı? Evrak tesliminden tahsis ve ödemenin satıcıya aktarılmasına kadar geçen operasyonel süreler hakkında deneyimlerinizi aşağıda paylaşabilirsiniz.