Katılım bankacılığı prensipleriyle araç satın almak isteyenler için Dünya Katılım bünyesinde sunulan taşıt finansmanı seçenekleri, geleneksel banka kredilerinden farklı olarak murabaha (alım-satım) esasına dayanıyor. Taşıt finansmanı kullanmayı planlayanların başvuru öncesinde BDDK tarafından belirlenen fatura ve kasko değeri sınırlarına, azami vade sürelerine ve bankanın uyguladığı teminat/kasko şartlarına dikkat etmesi gerekiyor.
Taşıt Finansmanında Murabaha Modeli ve Sürecin İşleyişi
Dünya Katılım üzerinden taşıt finansmanı kullanıldığında, faizli nakit kredi verilmez; bunun yerine talep edilen araç banka tarafından satıcıdan peşin satın alınarak başvuru sahibine kâr payı eklenmiş taksitli fiyat üzerinden satılır. Bu süreçte finansman tutarı doğrudan araç satıcısının (yetkili bayi veya ikinci el araç sahibinin) IBAN numarasına aktarılır.
- Sıfır km araçlar: Yetkili satıcıdan alınan güncel proforma fatura üzerinden işlem yapılır.
- İkinci el araçlar: Noter araç satış sözleşmesi taslağı, ruhsat fotokopisi ve gerekirse anlaşmalı ekspertiz raporu üzerinden süreç yürütülür. Bankalar genellikle 5 ila 8 yaş sınırına kadar ikinci el araç finansmanı sağlamaktadır.
BDDK Taşıt Kredisi Tutar ve Vade Kısıtlamaları
Katılım bankaları da dahil olmak üzere Türkiye'deki tüm finans kuruluşları, taşıt finansmanı tahsislerinde Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen nihai fatura veya kasko değeri sınırlarına uymak zorundadır. Taşıtın değerine göre kullandırılabilecek azami finansman oranı ve vade şu şekildedir:
- 0 - 400.000 TL arası: Değerin azami %70'ine kadar finansman, azami 48 ay vade,
- 400.001 - 800.000 TL arası: Değerin azami %50'sine kadar finansman, azami 36 ay vade,
- 800.001 - 1.200.000 TL arası: Değerin azami %30'una kadar finansman, azami 24 ay vade,
- 1.200.001 - 2.000.000 TL arası: Değerin azami %20'sine kadar finansman, azami 12 ay vade,
- 2.000.000 TL üzeri: Bireysel taşıt finansmanı kullandırımı yapılmamaktadır.
Not: Yerli üretim elektrikli araçlar için BDDK kararları çerçevesinde farklı limit ve vade basamakları uygulanabilmektedir.
Teminat, Kasko ve Rehin İşlemleri
Finansman onaylandığında, borç tamamen kapatılana kadar satın alınan aracın tescil kaydına banka lehine rehin (finansman şerhi) konulur. İkinci el alımlarda noter devri sırasında bankanın rehin onayı sisteme düşer. Araç bedelinin kalan kısmı için bankalar genellikle genişletilmiş kasko poliçesi ve ferdi kaza veya hayat sigortası talep eder. Finansman borcu bittiğinde ise e-Devlet üzerinden rehin fekki (kaldırma) işlemi otomatik olarak gerçekleştirilir.
Başvuruda Gereken Belgeler ve Masraf Kalemleri
Bireysel taşıt finansmanı başvurusunda kimlik belgesi, gelir belgesi (bordro, vergi levhası veya kira/SGK dökümü) ve araca ait belgeler (proforma fatura veya ruhsat) talep edilir. Finansman maliyet tablosunda finansman tahsis ücreti (yasal olarak anaparanın azami binde 5'i), ekspertiz ücreti (ikinci el araçlar için), rehin tesis ücreti ve sigorta primleri yer alabilir.
Örnek senaryo: 700.000 TL kasko değerine sahip 2. el bir araç için en fazla 350.000 TL (%50) finansman talep edilebilir ve azami vade 36 ayla sınırlıdır. Geriye kalan 350.000 TL peşinat olarak alıcı tarafından karşılanmalıdır.
Dünya Katılım'dan sıfır veya ikinci el araç için taşıt finansmanı teklifi alan ya da yakın zamanda başvuru sürecini tamamlayan oldu mu? Noter devir aşamasında ödemenin aktarım hızı ve kasko şartları nasıldı? Deneyimlerinizi bu başlık altında paylaşabilirsiniz.