Taşıt alımlarında katılım bankacılığı prensiplerine göre finansman kullanmak isteyenler için murabaha modeliyle sunulan taşıt finansmanları önemli bir alternatif oluşturuyor. Dünya Katılım üzerinden sıfır veya ikinci el araç alımı planlayanların en çok dikkat etmesi gereken konuların başında BDDK tarafından belirlenen fatura ve kasko değer dilimleri, azami vade sınırları ve katılım bankacılığına özgü satın alma prosedürleri geliyor.
Dünya Katılım Taşıt Finansmanında Murabaha Süreci Nasıl İşler?
Katılım bankalarında taşıt finansmanı, konvansiyonel bankalardaki nakit taşıt kredisinden yapısal olarak farklı işler. Dünya Katılım, müşterinin belirlediği aracı (sıfır bayisinden ya da ikinci el satıcısından) peşin veya vadeli olarak satın alır ve üzerine kâr payı ekleyerek müşteriye vadeli olarak satar.
Bu süreçte paranın doğrudan araç sahibine veya yetkili satıcıya aktarılması esastır. Başvuru sahibinin hesabına nakit kredi çıkışı yapılmaz; noter satış sözleşmesi veya yetkili bayi proforma faturası üzerinden işlem tamamlanır. İşlemler hakkında genel prensiplere Dünya Katılım resmi web sitesi üzerinden erişilebilmektedir.
BDDK Fatura Değeri, Finansman Oranı (LTV) ve Vade Sınırları
Türkiye'de taşıt alımlarında uygulanacak azami finansman tutarları ve vade süreleri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemeleriyle sınırlandırılmıştır. Dünya Katılım da dahil olmak üzere tüm bankalar bu oranlara uymakla yükümlüdür:
- Fatura/Kasko Değeri 0 - 400.000 TL arası: Değerin azami %70'ine kadar finansman, maksimum 48 ay vade.
- Fatura/Kasko Değeri 400.001 - 800.000 TL arası: Değerin azami %50'sine kadar finansman, maksimum 36 ay vade.
- Fatura/Kasko Değeri 800.001 - 1.200.000 TL arası: Değerin azami %30'una kadar finansman, maksimum 24 ay vade.
- Fatura/Kasko Değeri 1.200.001 - 2.000.000 TL arası: Değerin azami %20'sine kadar finansman, maksimum 12 ay vade.
- Fatura/Kasko Değeri 2.000.000 TL üzeri: Taşıt finansmanı kullandırımı yapılmamaktadır.
Güncel sınır ve katsayılar için BDDK mevzuat duyuruları referans alınmalıdır. Yerli üretim elektrikli araçlar için belirlenen istisnai baremler bulunuyorsa banka bu baremleri BDDK tebliğleri çerçevesinde uygular.
2. El Araçlarda Yaş Sınırı ve Kasko Değer Listesi
İkinci el taşıt alımlarında bankanın baz aldığı tutar, satıcının talep ettiği satış fiyatı değil; Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tarafından yayımlanan kasko değer listesidir. Finansman tutarı, kasko değerindeki bareme göre hesaplanır.
- Yaş Kriteri: Katılım bankalarında genellikle araç yaşı ile finansman vadesi toplamının belirli bir yılı (çoğunlukla 8 ila 10 yaş) aşmaması şartı aranır.
- Rehin ve Kasko: Finansman süresince araca banka lehine rehin (rehin şerhi) konulur ve kasko poliçesinde dain-i mürtehin olarak Dünya Katılım yer alır.
- Ekspertiz ve Noter Süreci: İkinci el alımlarda aracın ruhsat bilgileri, satıcı kimlik fotokopisi ve gerek görülmesi halinde ekspertiz raporu talep edilir. Noter devri sırasında bankanın yetkilendirdiği ödeme sistemi veya bloke çek yöntemi kullanılır.
Başvuru Belgeleri ve Masraf Kalemleri
Dünya Katılım taşıt finansmanı başvurusunda talep edilen standart belgeler şunlardır:
- Nüfus cüzdanı / T.C. kimlik kartı fotokopisi
- Gelir belgesi (Ücretli çalışanlar için bordro, serbest meslek / şirket ortakları için güncel vergi levhası ve bilanço)
- Sıfır araçlar için proforma fatura; 2. el araçlar için son ruhsat fotokopisi
Finansman kullanımında yasal olarak tahsis ücreti (finansman tutarının binde 5'i sınırında) ve zorunlu sigorta/kasko masrafları yansıtılmaktadır. Finansal tüketici haklarına ilişkin yasal çerçeveye TCMB Finansal Tüketici Düzenlemeleri sayfasından ulaşılabilir.
Not: Taşıt finansmanı kâr oranları piyasa likidite koşullarına, müşterinin KKB kredi notuna ve vade süresine göre değişkenlik gösterir. Başvuru öncesinde şubeden veya mobil kanaldan güncel maliyet tablosunun temin edilmesi tavsiye edilir.
Dünya Katılım üzerinden sıfır veya ikinci el araç finansmanı sürecine başvuran ya da teklif alan üyelerimiz var mı? Ekspertiz değerleme hızı ve noter bloke süreçleri şubelerde nasıl ilerliyor?