Katılım bankacılığı prensipleriyle faaliyet gösteren Dünya Katılım Bankası, KOBİ ve kurumsal ölçekteki işletmelere yönelik ticari finansman çözümleri sunmaktadır. İşletme sermayesi ihtiyacından hammadde alımına, makine-ekipman yatırımından ticari gayrimenkul edinimine kadar farklı alanlarda katılım esaslı modeller uygulanmaktadır.
Geleneksel bankalardaki nakit ticari kredilerden farklı olarak katılım bankalarında fon kullandırım süreci temel olarak murabaha (peşin alıp vadeli satma) veya finansal kiralama (leasing) yöntemiyle işler. Bu sebeple ticari finansman başvurusu yapacak tüzel kişi veya şahıs firmalarının sürece ilişkin yasal ve operasyonel adımları iyi bilmesi gerekir.
Dünya Katılım Ticari Finansmanında Murabaha Süreci Nasıl İşler?
Katılım finans ilkeleri gereğince işletmeye doğrudan nakit devri yerine mal veya hizmet alımına dayalı bir model uygulanır:
- Proforma Fatura Temini: İşletme, satın alacağı ticari emtia, makine veya hammadde için satıcıdan proforma fatura alır.
- Banka Tarafından Alım ve Satım: Dünya Katılım, finansman onayı sonrasında ilgili tutarı doğrudan malı satan tedarikçinin hesabına transfer eder.
- Geri Ödeme Planı: Banka, üzerine kâr payını ekleyerek işletmeye önceden belirlenen taksitlerle vadeli satış yapar.
Bu model sayesinde işletmeler stok alımlarını veya yatırım harcamalarını bilançolarına uygun vadelerde finanse edebilir.
Başvuru İçin İstenen Temel Belgeler
Dünya Katılım ve diğer bankalarda tüzel işletmelerin mali analizinin yapılabilmesi için mevzuat gereğince kapsamlı bir mali dosya talep edilir. Başvuruda işletmelerden genellikle şu evraklar istenir:
- Kurumsal Belgeler: Güncel vergi levhası, Ticaret Sicil Gazetesi, imza sirküleri ve oda kayıt/faaliyet belgesi.
- Mali Veriler: Son döneme ait detaylı bilanço ve gelir tablosu, cari yıl mizanı ve kurumlar/gelir vergisi beyannameleri.
- Fatura ve Sözleşmeler: Finanse edilecek mal veya hizmete dair proforma faturalar ve tedarik sözleşmeleri.
- Ortaklık Bilgileri: Şirket ortaklarının kimlik fotokopileri ve gerektiğinde şahsi mal varlığı dökümleri.
Teminat ve Limit Tahsisi
İşletmenin kredi limit tahsisi; geçmiş mali verileri, finansal rasyoları (likidite, kaldıraç, kârlılık) ve Merkez Bankası bünyesindeki Risk Merkezi kayıtlarına göre şekillenir. Limit onayında istenebilecek teminat türleri şunlardır:
- Gayrimenkul İpoteği: Ticari veya konut vasıflı gayrimenkullerin ekspertiz değerinin belirli bir yüzdesine kadar ipotek tesisi.
- Şahsi/Müteselsil Kefalet: Şirket ortaklarının veya üçüncü şahısların müteselsil kefaleti.
- KGF Kefaleti: Kredi Garanti Fonu (KGF) destekli paketler devrede olduğunda sağlanan kefalet teminatı.
- Mevduat/Katılma Hesabı Rehni veya Teminat Mektubu: Nakit blokajı veya birinci sınıf banka teminat mektupları.
Not: Ticari kredilerde ve finansmanlarda BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ile KKDF uygulamaları, malın ihracat, yatırım veya yurt içi işletme sermayesi niteliğine göre değişiklik gösterebilmektedir.
Dünya Katılım üzerinden ticari limit tahsisi yaptıran, taksitli ticari finansman veya emtia murabahası kullanan işletme sahipleri tahsis süreleri ve eksper süreçleri hakkındaki tecrübelerini paylaşabilir mi?