Tüzel işletmeler ve şahıs firmaları için katılım bankacılığı prensipleriyle sağlanan ticari finansmanlar, konvansiyonel ticari kredilerden operasyonel işleyiş ve belge süreçleri bakımından farklılık gösterir. Dünya Katılım bünyesinde ticari faaliyetlerini fonlamak, hammadde temin etmek veya makine-teçhizat yatırımı yapmak isteyen işletmelerin bilmesi gereken temel kurallar, murabaha prensibi ve teminatlandırma adımları bulunuyor.
Ticari Murabaha ve Fatura İbrazının Zorunluluğu
Katılım finans modelinde işletmeye doğrudan nakit para aktarımı yapılmaz. Dünya Katılım tarafından sağlanan ticari taksitli finansmanlarda mal veya hizmet alımına dayalı ticari murabaha modeli uygulanır. Bu kapsamda işletmenin satın alacağı emtia, makine veya hammadde için satıcıdan alınan proforma fatura bankaya sunulur; banka ödemeyi doğrudan satıcı firmanın hesabına gerçekleştirir ve işletme borcunu anlaşılan kâr payı ve vade planı çerçevesinde Dünya Katılım'a taksitler halinde öder.
BDDK mevzuatı ve katılım bankacılığı standartları gereğince, faturası veya fiziki ticaret belgesi ibraz edilemeyen işlemler ticari murabaha kapsamında değerlendirilemez. Bu nedenle başvuru aşamasından önce proforma faturanın ve satıcı cari bilgilerinin eksiksiz hazırlanması süreci hızlandırır.
Teminat Yapısı ve Kredi Garanti Fonu (KGF) Seçenekleri
İşletmelerin mali tahlil sonuçlarına ve talep edilen finansman tutarına göre Dünya Katılım farklı teminat mekanizmaları talep edebilir:
- Gayrimenkul İpoteği: Ticari veya konut niteliğindeki taşınmazlar için SPK lisanslı değerleme kuruluşlarınca ekspertiz raporu hazırlanır ve belirlenen oranda ipotek tesis edilir.
- KGF Kefaleti: Yeterli maddi teminatı bulunmayan ancak mali verileri ve kredibilitesi uygun olan KOBİ'ler için Kredi Garanti Fonu destekli kefalet paketleri üzerinden limit tahsisi değerlendirilebilir.
- Müşteri Çeki / Senet Teminatı: Ticari faaliyet sonucu doğmuş, istihbaratı olumlu vadeli çekler teminat havuzuna dahil edilebilir.
- Şirket Ortaklarının Müteselsil Kefaleti: Tüzel kişi başvurularında ana ortakların şahsi kefaleti standart prosedürler arasındadır.
Başvuru Belgeleri ve Mali Tahlil Aşaması
Dünya Katılım'da ticari limit tahsisi yapılabilmesi için işletmenin kurumsal hafızasını ve geri ödeme gücünü gösteren resmi evraklar talep edilir. Şahıs firmaları ve sermaye şirketleri için temel evrak listesi şunları içerir:
- Güncel vergi levhası ve Ticaret Sicil Gazetesi kuruluşu/değişiklikleri,
- İmza sirküleri ve şirket ortaklarına ait kimlik fotokopileri,
- Son iki yıla ait kurumlar/gelir vergisi beyannameleri ve ekleri (ayrıntılı bilanço ve gelir tablosu),
- Cari yıla ait ara dönem geçici vergi beyannamesi ve detaylı mizan,
- Satın alınacak mal veya hizmete ilişkin proforma fatura / sözleşme nüshası.
Geri Ödeme Planı ve Nakit Akışına Uyum
İşletmelerin sektörüne göre nakit akışları farklılık gösterebilir. Dünya Katılım ticari finansmanlarında aylık eşit taksitli ödemelerin yanı sıra, tarım, turizm veya mevsimsel üretim yapan firmalar için dönemsel (3, 6 veya 12 ayda bir) kâr payı ve anapara ödemeli esnek planlar yapılandırılabilmektedir. Erken kapama veya ara ödeme durumlarında ise mevzuatın tanıdığı haklar doğrultusunda kalan vadeler için kâr payı tenzilatı uygulanır.
Ticari finansman başvurularında banka tarafından tahsis edilen kâr payı oranları, firmanın Findeks/KKB ticari kredi notu, sektör riski ve sunulan teminatın likidite durumuna göre şube özelinde belirlenir.
Şirketiniz adına Dünya Katılım'dan ticari finansman veya KGF kefaletli limit kullandıysanız; tahsis süresi, ekspertiz süreçleri ve şube komisyon maliyetleri konusundaki gözlemleriniz nasıl oldu? Süreçte karşılaştığınız operasyonel detayları aşağıda paylaşabilirsiniz.