Garanti BBVA bünyesinden şahıs işletmesi, limited veya anonim şirket olarak ticari kredi kullanmayı planlayan işletmeler için süreç, bireysel kredilere kıyasla hem mevzuat hem de evrak talepleri açısından belirgin farklılıklar taşımaktadır. Ticari kredilerde bankanın tahsis kriterleri; işletmenin faaliyet süresi, mali verileri, KKB ticari sicil skoru ve sunduğu teminat yapısına göre doğrudan şekillenir.
Garanti BBVA Ticari Kredi Türleri Nelerdir?
İşletmelerin nakit akış ihtiyaçlarına ve yatırım hedeflerine yönelik olarak sunulan başlıca ticari finansman ürünleri şunlardır:
- Taksitli Ticari Kredi: Belirli bir vadeye yayılan, anapara ve faiz ödemelerinin aylık eşit taksitlerle yapıldığı temel işletme kredisidir.
- Rotatif (Borçlu Cari Hesap) Kredi: Belirlenen limit dahilinde para çekilip yatırılabilen, faiz tahakkukunun genellikle 3 aylık dönemlerde sadece kullanılan bakiye üzerinden hesaplandığı esnek bir modeldir.
- Spot Kredi: Kısa vadeli nakit gereksinimleri için vade sonuna kadar sabit faiz garantisi sunan ve anapara ile faizin vade bitiminde tek seferde ödendiği ticari kredi türüdür.
- KGF Destekli Krediler: Teminat yetersizliği yaşayan KOBİ'ler için Kredi Garanti Fonu kefaletiyle sağlanan kredilerdir.
Başvuru İçin İstenen Temel Belgeler
Garanti BBVA Dijital KOBİ üzerinden belirli ciro limitine kadar olan şahıs firmaları için anında onaylı dijital limitler tanımlanabilse de, tüzel şirketler ve yüksek tutarlı başvurular için şubeye iletilmesi gereken standart evrak listesi bulunur:
- Son 2 yıla ait Vergi Levhası,
- İmza Sirküleri ve Ticaret Sicil Gazetesi (tüzel kişiler için),
- Son 2 yıla ait Kurumlar Vergisi / Gelir Vergisi Beyannamesi ve detaylı mizan / bilanço / gelir tablosu,
- Güncel Oda Kayıt Belgesi ve Faaliyet Belgesi,
- Ortakların ve kefillerin kimlik fotokopileri ile mal varlığı dökümleri.
Teminat, Limit ve Vergi Avantajları
Bireysel kredilerden farklı olarak ticari kredilerde Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) kesintisi uygulanmaz; ancak %5 oranında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) tahsil edilir. İhracat taahhütlü kredilerde ise BSMV istisnası da söz konusu olabilmektedir.
Limit tahsisinde banka yalnızca resmi mali tablolardaki net kârı değil, işletmenin POS cirosunu, çek karnesi hareketlerini ve Findeks Ticari Notunu değerlendirir. Teminat olarak gayrimenkul ipoteği, araç rehni, mevduat blokajı veya KGF kefaleti talep edilebilir.
Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar
Varsayımsal bir senaryoda, 12 ay faaliyet geçmişi olan bir şahıs işletmesi vergi matrahı düşük görünüyorsa banka teminatsız kredi limitini kısıtlayabilir veya ek kefil talep edebilir. Bu nedenle başvuru öncesinde POS hareketlerinin ve banka hesap giriş-çıkışlarının düzenli olması tahsis sürecini olumlu etkiler.
Şirketiniz veya şahıs firmanız için Garanti BBVA ticari kredi tahsis süreçlerini yakın zamanda deneyimlediniz mi? Dijital başvuru ile şube onayı arasındaki limit ve faiz farklılıkları konusunda tecrübelerinizi paylaşabilirsiniz.