Merhaba arkadaşlar, İş Bankası'ndan ev alımı için kredi araştırması yaparken özellikle A ve B sınıfı Enerji Kimlik Belgesi'ne (EKB) sahip binalar için sunulan Çevreci Konut Kredisi seçeneği ile standart konut kredisi arasındaki operasyonel ve maliyet farklarını bu başlık altında toplamak istedim.
Son dönemde konut alımlarında binanın enerji performansı hem mevzuat tarafında hem de bankaların kredi fiyatlamalarında giderek daha belirleyici hale geldi. İş Bankası da bu kapsamda çevre dostu binaları tercih eden tüketicilere yönelik özel faiz indirimleri ve kredi koşulları tanımlıyor.
Çevreci Konut Kredisinden Yararlanma Koşulları Nelerdir?
İş Bankası Çevreci Konut Kredisi'ne başvurabilmek için satın alınacak bağımsız bölümün veya binanın geçerli bir Enerji Kimlik Belgesi (EKB) bulunması şarttır. Bu belgede yapının enerji performans sınıfının A veya B olarak tescil edilmiş olması gerekir. C ve altı sınıfa sahip yapılar standart konut kredisi kapsamında değerlendirilir.
- EKB İbrazı: Kredi tahsis ve ekspertiz sürecinde Enerji Kimlik Belgesi'nin bankaya sunulması veya ekspertiz raporunda açıkça doğrulanması istenir.
- Teminat ve İpotek: Standart konut kredilerinde olduğu gibi satın alınan konut üzerine birinci dereceden banka lehine ipotek tesis edilir.
- Vade Seçenekleri: BDDK düzenlemeleri uyarınca konut kredilerinde azami vade 120 ay (10 yıl) olarak uygulanmaktadır.
BDDK Kredi Değer Oranı (LTV) ve Enerji Sınıfı Etkisi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kuralları gereğince, konut kredilerinde kullandırılabilecek azami tutar, konutun ekspertiz değerine ve enerji sınıfına göre belirlenir. A ve B sınıfı konutlarda kredi limit oranı (LTV), C ve daha düşük enerji sınıfına sahip binalara kıyasla daha yüksek belirlenebilmektedir.
Önemli Hatırlatma: BDDK'nın konut kredilerine ilişkin risk ağırlığı ve azami kredi tutarı sınırlamaları kapsamında, tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının üzerine kayıtlı bir konutun bulunması durumunda (ikinci konut alımlarında) kullandırılabilecek kredi tutarı ekspertiz değerinin belirli bir oranına kadar düşürülmektedir.
Masraflar ve Sigorta Kalemleri
Çevreci Konut Kredisi kullanımında standart konut kredilerinde olduğu gibi yasal tavanlara bağlı masraflar tahakkuk ettirilir:
- Kredi Tahsis Ücreti: Kredi anapara tutarının en fazla binde 5'i (yüzde 0,5) oranında alınır.
- Ekspertiz Ücreti: SPK lisanslı gayrimenkul değerleme kuruluşlarına ödenen ve konutun niteliğine göre değişen faturalı hizmet bedelidir.
- İpotek Tesis Ücreti: Tapu müdürlükleri ve ilgili sicil işlemleri için ödenen resmi harç ve masraflardır.
- Zorunlu ve İsteğe Bağlı Sigortalar: DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) zorunlu olup, konut ve hayat sigortaları müşterinin onayına bağlı olarak poliçelendirilir.
Standart Kredi ile Karşılaştırıldığında Öne Çıkan Noktalar
İş Bankası Çevreci Konut Kredisi'nin standart ürüne göre temel avantajı, A ve B sınıfı binalar için sunulan indirimli faiz oranlarıdır. Uzun vadeli taksitlendirmelerde aylık faiz oranındaki ufak bir indirim dahi toplam geri ödeme tutarında ciddi bir maliyet avantajı sağlayabilmektedir. Ancak satın alınacak yapının müteahhidinden veya mevcut sahibinden EKB belgesinin doğruluğunun önceden e-Devlet üzerinden teyit edilmesi önerilir.
Siz de yakın zamanda A veya B sınıfı bir gayrimenkul için İş Bankası'na kredi başvurusunda bulundunuz mu? Ekspertiz aşamasında EKB teyidi nasıl yapıldı ve tahsis süreçleri ne kadar sürdü? Deneyimlerinizi paylaşabilirsiniz.