Merhabalar KolayKredi üyeleri. İşletmelerin nakit akışı yönetimi, hammadde alımı veya ticari büyüme hedeflerinde banka finansmanına erişim büyük önem taşıyor. Bu başlıkta, QNB bünyesinde sunulan KOBİ ve ticari finansman olanaklarını, özellikle Taksitli Ticari Kredi ve Gayrinakdi Kredi (Teminat Mektubu vb.) süreçlerini masaya yatırıyoruz.
QNB Ticari Kredilerde Öne Çıkan Ürünler ve Limit Yapısı
İşletmelerin ihtiyaç duyduğu finansman türüne göre ticari bankacılık ürünleri nakdi ve gayrinakdi olarak iki ana gruba ayrılmaktadır. Nakit gereksinimleri için sabit ya da değişken faizli taksitli krediler öne çıkarken, taahhüt işleri ve kamu/özel sektör ihaleleri için gayrinakdi enstrümanlar tercih edilmektedir.
- Taksitli Ticari Kredi: İşletme sermayesini güçlendirmek veya yatırım harcamalarını finanse etmek amacıyla aylık, 3 aylık veya işletmenin nakit döngüsüne uygun vadeli planlarla sunulan nakit finansman türüdür.
- Rotatif (Borçlu Cari Hesap) Kredi: Belirli bir limit dahilinde para çekme ve yatırma esnekliği sağlayan, faizin sadece kullanılan gün ve tutar üzerinden hesaplandığı kısa vadeli kredi tipidir.
- Doğrudan Borçlandırma Sistemi (DBS): Bayi ağı olan firmalar için tahsilat güvencesi sunarken, alıcı firmaya da fatura ödemelerinde esneklik sağlayan bir nakit yönetimi modelidir.
- Teminat Mektupları: İhale, mal alımı veya bayilik sözleşmelerinde muhatap kuruma karşı taahhüdün yerine getirileceğini garanti eden gayrinakdi finansmandır.
Başvuru İçin Gereken Temel Mali Evraklar
Bireysel ihtiyaç kredilerinden farklı olarak ticari kredi tahsis süreçlerinde banka, işletmenin mali geçmişini ve bilançosunu detaylı şekilde inceler. Başvuru aşamasında genellikle aşağıdaki evrak seti talep edilmektedir:
- Son 2-3 yıla ait Vergi Levhası ve Ticaret Sicil Gazetesi kopyaları,
- Güncel İmza Sirküleri ve Oda Kayıt Belgesi (Faaliyet Belgesi),
- Son dönem Kurumlar Vergisi / Gelir Vergisi Beyannameleri ve ek mali tablolar (Bilanço, Gelir Tablosu),
- Geçici vergi dönemlerine ait mizanlar,
- Varsa ipotek veya kefalet teminatlarına ilişkin belgeler (Tapu fotokopisi, ekspertiz raporu vb.).
Önemli Hatırlatma: Ticari kredilerde tahsis komisyonu, ekspertiz ücreti, ipotek tesis masrafları ve BSMV kesintileri maliyet kalemleri arasındadır. Kredi tutarı ve vadesine göre banka tarafından hazırlanan ödeme planı ve sözleşme öncesi bilgi formunun dikkatle incelenmesi gerekir.
Tahsis Sürecinde Nelere Dikkat Edilmeli?
QNB şubeleri veya dijital KOBİ kanalları üzerinden başlatılan kredi değerlendirmelerinde işletmenin KKB Ticari Kredi Notu, ortakların bireysel Findeks raporları, çek raporları ve geçmiş vergi/SGK borcu durumu belirleyicidir. İşletmenin banka nezdindeki POS cirosu, DBS hacmi veya mevduat hareketliliği de kredi limitinin belirlenmesinde olumlu rol oynayabilir.
Ayrıca gayrinakdi kredilerde (özellikle geçici veya kesin teminat mektuplarında) komisyon oranları ve blokaj/teminat şartları, firmanın mali derecelendirmesine göre değişkenlik göstermektedir. Kamu ihalelerine giren veya bayilik sözleşmesi imzalayacak işletmelerin mektup metnini önceden şubeyle teyit etmesi operasyonel gecikmeleri önlemektedir.
Siz Ne Düşünüyorsunuz?
İşletmeniz için QNB üzerinden ticari kredi, DBS veya teminat mektubu kullandınız mı? Şube tahsis süreçleri, evrak onay süresi ve masraf kalemleri hakkındaki gözlemlerinizi bu başlık altında paylaşabilirsiniz.