İşletmesini büyütmek, hammadde alımı yapmak veya nakit akışını dengelemek isteyen işletme sahipleri için ticari finansman ürünleri kritik bir role sahip. QNB Finansbank bünyesinde sunulan KOBİ kredileri, taksitli ticari krediler, rotatif (borçlu cari hesap) kredileri ve KGF (Kredi Garanti Fonu) destekli paketler hakkında başvuru adımları ve dikkat edilmesi gereken noktaları bu başlık altında toparladık.
QNB Ticari Kredi Çeşitleri Nelerdir?
Bankanın tüzel ve şahıs işletmelerine yönelik sunduğu başlıca finansman çözümleri şunlardır:
- Taksitli Ticari Kredi: Belirli bir vade planı dahilinde aylık eşit taksitlerle veya işletmenin nakit akışına uygun esnek ödeme planlarıyla geri ödenen kredi türüdür.
- Rotatif Kredi (BCH): Belirlenen limit dahilinde işletmenin dilediği zaman para çekip yatırabildiği, faizin yalnızca kullanılan gün ve bakiye üzerinden üçer aylık dönemlerde tahakkuk ettiği kredidir.
- İskonto / İştira Kredisi: Ticari alacak senetlerinin veya çeklerin vadesinden önce nakde çevrilmesini sağlar.
- Gayrinakdi Krediler: Teminat mektupları, akreditifler ve harici garantiler gibi bankanın işletme adına kefalet sağladığı ürünlerdir.
Başvuru İçin İstenen Temel Belgeler
İşletme türüne (Şahıs şirketi veya Sermaye şirketi) göre talep edilen evraklar farklılık gösterebilmektedir:
- Şahıs Şirketleri İçin: İmza beyannamesi, vergi levhası, son döneme ait onaylı mali veriler (gelir tablosu, bilanço veya işletme hesap özeti), kimlik fotokopisi.
- Tüzel Şirketler (Ltd. / A.Ş.) İçin: Ticaret Sicil Gazetesi, imza sirküleri, güncel vergi levhası, son 2-3 yıla ait ayrıntılı bilanço ve gelir tablosu, ortakların kimlik belgeleri ve varsa oda kayıt belgesi.
- Teminat Durumuna Göre: Gayrimenkul ipoteği durumunda tapu fotokopisi ve ekspertiz raporu; kefalet söz konusuysa kefillerin kimlik ve gelir belgeleri.
Tahsis Ücretleri, Masraflar ve BSMV Detayı
Bireysel ihtiyaç kredilerinde KKDF ve BSMV uygulanırken, ticari kredilerde mevzuat gereği KKDF muafiyeti bulunabilmekte, ancak BSMV (%5) uygulanmaktadır. Ayrıca ticari kredilerde banka tarafından belirlenen kredi tahsis ücreti, ekspertiz ve ipotek tesis masrafları maliyet kalemleri arasında yer alır.
Not: Ticari kredilerde faiz oranları ve limitler, firmanın kredi geçmişi, cirosu, mali verileri ve teminat yapısına göre şube tarafından müşteri bazlı olarak belirlenmektedir. Bu nedenle standart bir sabit oran yerine firmaya özel teklifler sunulur.
Başvuruda Dikkat Edilmesi Gerekenler
Mali tabloların güncel ve tutarlı olması, banka nezdindeki değerlendirme sürecini doğrudan etkiler. Çek raporları, Findeks kurumsal kredi notu ve vergi borcu durumu ön incelemede dikkate alınan temel kriterlerdendir. Yüksek limitli taleplerde KGF kefaleti veya ilave maddi teminatlar onay ihtimalini artırabilmektedir.
QNB üzerinden yakın zamanda KOBİ veya taksitli ticari kredi başvurusunda bulunanlar süreç ne kadar sürdü? Şube kanalında evrak inceleme ve onay aşamalarında karşılaştığınız deneyimleri paylaşabilirsiniz.