Merhaba KolayKredi üyeleri,
Son dönemde hem sıfır kilometre hem de ikinci el araç piyasasında taşıt kredisi olanaklarını araştıran pek çok üyemiz bulunuyor. QNB Finansbank'ın sunduğu taşıt kredisi olanaklarını; BDDK'nın güncel fatura/kasko değeri bazlı vade ve tutar sınırlamaları, bankanın yaş şartı, rehin/kasko masrafları ve başvuru adımları çerçevesinde detaylıca inceleyelim istedik.
BDDK Kredi Tutarı ve Vade Sınırları
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen makroihtiyati kurallar uyarınca, taşıt kredilerinde aracın fatura değeri (0 km araçlar için) veya kasko değeri (ikinci el araçlar için) üzerinden kullandırılabilecek maksimum kredi oranı ve vade süreleri kademelendirilmiştir. QNB Finansbank dahil tüm mevduat ve katılım bankaları bu yasal sınırlara uymakla yükümlüdür:
- 0 - 400.000 TL aralığındaki araçlar: Değerin azami %70'ine kadar kredi kullandırılabilir. Maksimum vade 48 aydır.
- 400.001 - 800.000 TL aralığındaki araçlar: Değerin azami %50'sine kadar kredi kullandırılabilir. Maksimum vade 36 aydır.
- 800.001 - 1.200.000 TL aralığındaki araçlar: Değerin azami %30'una kadar kredi kullandırılabilir. Maksimum vade 24 aydır.
- 1.200.001 - 2.000.000 TL aralığındaki araçlar: Değerin azami %20'sine kadar kredi kullandırılabilir. Maksimum vade 12 aydır.
- 2.000.000 TL üzeri araçlar: BDDK düzenlemeleri kapsamında binek taşıt kredisi kullandırılamamaktadır.
Bu sınırların binek araç alımları için geçerli olduğunu, ticari araç veya tüzel kişi alımlarında farklı oran ve vade koşullarının uygulanabildiğini unutmamak gerekir.
QNB Finansbank İkinci El Araç Kriterleri ve Yaş Sınırı
İkinci el taşıt alımında bankaların en çok dikkat ettiği unsurların başında aracın yaşı gelmektedir. QNB Finansbank taşıt kredisinde genel kural olarak aracın yaşı ile kredi vadesinin toplamının bankanın belirlediği azami süreyi (genellikle 8 ila 10 yıl sınırı) aşmaması şartı aranır. Örneğin 6 yaşında bir araç satın almak istediğinizde, kullanabileceğiniz maksimum vade süresi bankanın iç risk politikalarına ve BDDK sınırlarına göre kısıtlanabilir.
Ayrıca ikinci el alımlarda aracın kasko değeri, Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tarafından yayımlanan güncel motorlu kara taşıtları kasko değer listesi esas alınarak belirlenir ve ekspertiz/ruhsat kontrolü sonrasında kredi nihai onayına bağlanır.
Zorunlu Masraflar ve Ek Maliyetler
Taşıt kredisi kullanımında faiz maliyetinin yanı sıra yasal ve operasyonel bazı ek maliyet kalemleri bulunmaktadır:
- Kredi Tahsis Ücreti (Dosya Masrafı): Mevzuat gereği kredi anapara tutarının binde 5'ini (yıllık %0,5) geçemez.
- Rehin Tesis Ücreti: Kredilendirilen aracın mülkiyet kaydına banka lehine rehin konulması için Emniyet Genel Müdürlüğü / Noterler Birliği (ARTES) sistemi üzerinden tahsil edilen maktu ücrettir.
- Kasko ve Ferdi Kaza/Hayat Sigortası: Taşıt kredilerinde araç üzerine banka lehine dain-i mürtehin kaydı ile kasko poliçesi yapılması istenir. Sigortanın banka aracılığıyla yapılması veya dışarıdan poliçe ibraz edilmesi hakkı tüketiciye aittir.
Önemli Hatırlatma: Taşıt kredisi geri ödemelerinde uygulanan faiz oranları müşterinin kredi notuna, gelir belgesine, ek ürün kullanımına ve teminat durumuna göre değişiklik gösterebilmektedir.
Aranızda son dönemde QNB Finansbank üzerinden sıfır veya ikinci el taşıt kredisi kullanan oldu mu? Kasko zorunluluğu, rehin kaldırma süreçleri ya da şube/mobil onay hızları hakkında ne düşünüyorsunuz? Deneyimlerinizi bu başlık altında paylaşabilirsiniz.