İşletmesini büyütmek, ham madde tedarik etmek veya kısa vadeli nakit akışını dengelemek isteyen şahıs şirketleri ve tüzel işletmeler için bankaların ticari kredi ürünleri önemli bir finansman kaynağı oluşturuyor. Türk Ekonomi Bankası (TEB), KOBİ ve mikro işletmelere yönelik sunduğu Taksitli Ticari Kredi ve işletme sermayesi çözümleriyle piyasada sıkça değerlendirilen bankalar arasında yer alıyor.
Bireysel kredilerden farklı olarak ticari kredi süreçlerinde bankanın risk algısı doğrudan şirketin finansal verilerine, vergi levhasına, ciro hacmine ve sektör riskine göre şekillenir. Bu başlık altında TEB ticari kredi başvurularında aranan temel kriterleri, tahsis süreçlerini ve bilinmesi gereken maliyet kalemlerini detaylıca ele alıyoruz.
TEB Ticari Kredi Başvurusunda İstenen Temel Evraklar
İşletme türüne (şahıs şirketi veya sermaye şirketi) göre bankaya sunulması gereken evrak listesi değişiklik gösterebilir. Genel hatlarıyla tahsis biriminin talep ettiği evraklar şunlardır:
- Şahıs Şirketleri İçin: Güncel vergi levhası, kimlik fotokopisi, imza beyannamesi, son yıla ait gelir tablosu/hesap özeti ve varsa mal varlığı dökümleri.
- Tüzel Kişilikler (Ltd. Şti. / A.Ş.) İçin: Ticaret Sicil Gazetesi, güncel oda kayıt ve faaliyet belgesi, imza sirküleri, son 2-3 yıla ait detaylı mizan ve bilanço ile kurumlar vergisi beyannameleri.
- Teminat ve Kefalet Evrakları: Kredi limitine ve risk durumuna göre talep edilebilecek gayrimenkul ipoteği, araç rehni veya kefil evrakları.
Tahsis Süreci ve Limit Belirleme Kriterleri
TEB KOBİ bankacılığı birimi, başvuru yapan işletmenin kredi limitini belirlerken sadece Findeks ticari kredi notunu değil, aynı zamanda işletmenin borçlanma rasyolarını, özkaynak yapısını ve banka hesap hareketlerini inceler. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından ticari kredilere yönelik belirlenen makroihtiyati düzenlemeler ve risk ağırlıkları da nihai tahsis kararında rol oynar.
Önemli Not: Ticari kredilerde erken kapama komisyonu ve dosya masrafı kuralları, tüketici kredilerinden farklı olarak 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamında değildir; Türk Ticaret Kanunu ve banka ile imzalanan genel kredi sözleşmesi (GKS) hükümleri geçerlidir.
Maliyet Kalemleri: Faiz, BSMV ve Ek Masraflar
Ticari kredilerde maliyet hesaplanırken bireysel kredilerdeki KKDF muafiyeti dikkate alınır ancak %5 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) faiz tutarı üzerinden tahakkuk ettirilir. İşletmelerin ödeyeceği genel masraflar şunları içerebilir:
- Kredi Tahsis / Ekspertiz Ücreti: Kredi limitine ve varsa ipotek edilecek gayrimenkulün niteliğine göre tahsis ve ekspertiz bedeli alınır.
- Sigorta Masrafları: Teminat gösterilen mülkler için yangın/deprem poliçesi veya işletme sahibine yönelik ticari hayat sigortaları.
- KGF (Kredi Garanti Fonu) Komisyonu: Eğer kredi KGF kefaleti ile kullandırılıyorsa, fonun belirlediği komisyon oranları maliyete eklenir.
İşletmeniz adına TEB üzerinden taksitli ticari kredi veya KOBİ destek paketi başvurusunda bulundunuz mu? Değerlendirme süresi, talep edilen ek teminatlar ve sunulan geri ödeme vadeleri konusunda işletme sahiplerinin güncel tecrübelerini forumumuzda paylaşmalarını bekliyoruz.