Merhaba KolayKredi üyeleri,
Ev alma sürecinde kamu bankaları sundukları uzun vadeler ve standart süreç yönetimi nedeniyle sıklıkla değerlendiriliyor. VakıfBank'ın sunduğu SarıPanjur Konut Kredisi kapsamında başvuru yapmayı düşünenlerin en çok dikkat etmesi gereken noktaların başında yasal kredi kullanım oranları, ekspertiz süreci ve kredi tahsisine bağlı zorunlu ya da isteğe bağlı yan masraflar geliyor.
BDDK Kredi Değer Oranı (LTV) ve Enerji Sınıfı Kriterleri
Bir konut için çekilebilecek azami kredi tutarı, satış bedeli üzerinden değil; bankanın atadığı SPK lisanslı gayrimenkul değerleme uzmanının hazırladığı rapordaki ekspertiz değeri üzerinden hesaplanır. Ayrıca Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) düzenlemelerine göre alınacak konutun sıfır veya ikinci el olması ve binanın Enerji Kimlik Belgesi (A, B veya C sınıfı) azami kredi limit yüzdesini doğrudan belirler.
- Birinci el (sıfır) konutlar: Enerji performans sınıfı A veya B olan konutlarda ekspertiz değerinin daha yüksek bir oranına kadar kredi kullandırılabilirken, konut değeri yükseldikçe azami oran kademeli olarak düşmektedir.
- İkinci el konutlar: İkinci el konut alımlarında mevzuat gereği azami kredi tutarı oranı birinci el konutlara kıyasla daha sınırlı tutulmaktadır.
- İkinci evini alacak tüketiciler: BDDK'nın finansal istikrar adımları çerçevesinde, kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuğunun üzerine kayıtlı en az bir konutu bulunan kişilere kullandırılacak konut kredilerinde LTV oranı %75 oranında daraltılarak uygulanmaktadır.
VakıfBank Konut Kredisi Masraf Kalemleri Nelerdir?
Kredi kullanırken yalnızca faiz oranına değil, toplam maliyeti etkileyen yasal masraflara ve operasyonel giderlere de dikkat etmek gerekir:
- Kredi Tahsis Ücreti: 6502 sayılı Kanun gereği kredi anapara tutarının azami binde 5'i (oran olarak %0,5) + BSMV (konut kredilerinde BSMV muaftır) olarak tahsil edilir.
- Ekspertiz Ücreti: BDDK ve SPK tarifelerine uygun olarak gayrimenkulün brüt metrekaresi ve niteliğine göre değerleme şirketine aktarılmak üzere peşin tahsil edilir.
- İpotek Tesis Ücreti: Tapu müdürlüklerinde banka lehine tesis edilen resmi ipotek işlemleri için lisanslı kuruluşlara veya ilgili kurumlara ödenen ücrettir.
- Sigortalar: 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu uyarınca Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) yasal zorunluluktur. Konut ve Hayat sigortaları ise tüketici onayı ile düzenlenebilmekte, cayma hakları mevzuat kapsamında korunmaktadır.
Önemli Hatırlatma: 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun uyarınca, konut finansmanı sözleşmelerinde sabit faizli krediler için erken ödeme tazminatı; kalan vadesi 36 ayı aşmayan kredilerde kalan anaparanın %1'ini, 36 ayı aşanlarda ise %2'sini geçemez.
Süreç Nasıl İlerliyor?
Ön onay aşamasından sonra gayrimenkulün tapu fotokopisi bankaya iletilir ve ekspertiz süreci başlatılır. Değerleme uzmanının incelemesi tamamlanıp tapu kütüğünde herhangi bir takyidat (haciz, ipotek engeli vs.) bulunmadığı teyit edildikten sonra nihai kredi onaylanır. Tapu randevusu alınarak banka avukatı veya yetkilisi nezaretinde ipotek tesis edilir ve kredi satıcının hesabına aktarılır. Güncel ürün koşullarını ve başvuru adımlarını VakıfBank SarıPanjur Konut Kredisi Resmi Sayfası üzerinden kontrol edebilirsiniz.
Yakın zamanda VakıfBank SarıPanjur konut kredisi başvurusu yapan veya ekspertiz sürecini tamamlayan var mı? Ekspertiz raporunun çıkış süresi ve bankanın masraf dökümü konusundaki gözlemlerinizi bu başlık altında paylaşabilirsiniz.