Merhaba KolayKredi üyeleri, ihtiyaç kredisi kullanırken ilk taksit ödemesini ötelemek isteyenlerin sıkça değerlendirdiği seçeneklerden biri ertelemeli kredi modelleridir. Yapı Kredi bünyesinde sunulan 3 aya varan ertelemeli ihtiyaç kredisi seçeneğinde sürecin işleyişi, toplam maliyete etkisi ve mevzuat sınırları hakkında bilgi paylaşmak amacıyla bu konuyu açıyorum.
Ertelemeli Kredilerde BDDK Vade Sınırı Nasıl Uygulanır?
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenen genel ihtiyaç kredisi vade sınırları ertelemeli kredilerde de aynen geçerlidir. Bilindiği üzere güncel düzenlemelere göre:
- 50.000 TL ve altındaki ihtiyaç kredilerinde azami vade 36 ay,
- 50.001 TL ile 100.000 TL arasındaki tutarlarda azami vade 24 ay,
- 100.000 TL üzerindeki tutarlarda ise azami vade 12 ay ile sınırlandırılmıştır.
Erteleme uygulandığında, ilk taksitin ertelendiği 3 aylık süre yasal maksimum vadeye dahildir. Örneğin 100.000 TL üzeri bir tutar için yasal üst sınır 12 ay olduğundan, 3 ay erteleme tercih edildiğinde geri ödeme planı 3 ay ödemesiz dönem ve kalan 9 ay taksit ödemesi şeklinde oluşturulmaktadır. Yani erteleme süresi toplam vadeye eklenerek 12 ayın üzerine çıkarılamaz.
Erteleme Döneminde Faiz İşleyişi
Ertelemeli ihtiyaç kredilerinde en çok dikkat edilmesi gereken husus, erteleme yapılan ayların faizsiz bir dönem olmadığıdır. Kredinin kullandırıldığı ilk günden itibaren anapara üzerinden akdi faiz işlemeye devam eder.
Önemli Not: Erteleme süresi boyunca tahakkuk eden faiz, BSMV ve KKDF gibi yasal kesintiler, ilk taksit ödemesi başladığında taksit tutarlarına dağıtılır veya ilk taksitin faiz payını artırır. Bu durum, aynı tutar ve vadede ertelemesiz çekilen bir krediye kıyasla toplam geri ödeme tutarının bir miktar daha yüksek çıkmasına yol açar.
Başvuru Kanalları ve Şartlar
Yapı Kredi müşterileri Yapı Kredi Bireysel İhtiyaç Kredisi başvurularını Yapı Kredi Mobil, İnternet Şubesi, ATM veya doğrudan banka şubelerinden iletebilmektedir. Başvuru esnasında erteleme opsiyonunun seçilmesi durumunda sistem yeni ödeme planını ve tahakkuk eden ek faiz yükünü özet tabloda sunar.
Başvuru değerlendirmesinde Findeks kredi notu, gelir durumu ve mevcut borçlanma limitleri (gelir-borç rasyosu) temel kriterler arasında yer almaktadır. Kredi tahsis ücreti ise yasal tavan olan kredi anaparasının binde 5'i (ve üzerine eklenen BSMV) oranında tahsil edilir.
Siz Ne Düşünüyorsunuz?
Kısa vadeli nakit akışını rahatlatmak amacıyla ertelemeli kredi kullanmayı tercih ediyor musunuz, yoksa toplam maliyeti artırmaması adına taksitlerin hemen başladığı standart planları mı tercih edersiniz? Deneyimlerinizi ve görüşlerinizi paylaşabilirsiniz.