Ziraat Bankası üzerinden binek araç alımı için taşıt kredisi kullanmayı planlayanların en çok dikkat etmesi gereken konuların başında BDDK tarafından belirlenen fatura/kasko değer dilimleri, maksimum vade süreleri ve bankanın uyguladığı araç yaş kriterleri geliyor. Sıfır kilometre araçlar ile 2. el taşıt alımlarında uygulanan değerlendirme süreçleri, teminatlandırma adımları ve masraf kalemleri birbirinden farklılık gösterebiliyor.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) kararları uyarınca bireysel taşıt kredilerinde aracın nihai fatura değeri (0 km araçlar için) veya kasko değeri (ikinci el araçlar için) üzerinden kademeli bir kredi kullandırım oranı ve azami vade sınırlaması uygulanmaktadır. Bu kurallar Ziraat Bankası da dahil olmak üzere tüm bankalar için bağlayıcıdır.
BDDK Taşıt Kredisi Değer Oranları ve Azami Vadeler
Bireysel taşıt kredisi başvurularında teminat gösterilecek aracın değerine göre çekilebilecek azami kredi tutarı ve vade sınırlamaları şu şekildedir:
- 0 - 400.000 TL aralığındaki araçlar: Değerin azami %70'ine kadar kredi kullandırılabilir. Azami vade süresi 48 aydır.
- 400.001 - 800.000 TL aralığındaki araçlar: Değerin azami %50'sine kadar kredi kullandırılabilir. Azami vade süresi 36 aydır.
- 800.001 - 1.200.000 TL aralığındaki araçlar: Değerin azami %30'una kadar kredi kullandırılabilir. Azami vade süresi 24 aydır.
- 1.200.001 - 2.000.000 TL aralığındaki araçlar: Değerin azami %20'sine kadar kredi kullandırılabilir. Azami vade süresi 12 aydır.
- 2.000.000 TL üzerindeki araçlar: Bireysel taşıt kredisi kapsamında kredi kullandırımı yapılmamaktadır.
0 KM ve 2. El Araç Başvurularında Ayrışan Şartlar
Ziraat Bankası taşıt kredisi başvurularında aracın durumuna göre farklı evrak ve değerlendirme süreçleri işletilmektedir:
- Sıfır Kilometre Araçlar: Yetkili satıcıdan (bayiden) temin edilen proforma fatura veya kesin fatura esas alınır. Kredi tutarı faturadaki nihai satış bedeli üzerinden hesaplanır.
- İkinci El Araçlar: Kredi tutarı Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği (TSB) tarafından yayımlanan güncel Kasko Değer Listesi üzerinden hesaplanır. Satış sözleşmesindeki bedel daha yüksek olsa bile kasko değeri tavan kabul edilir.
- Araç Yaş Sınırı: Ziraat Bankası'nda 2. el taşıt kredisinde satın alınacak aracın yaşı azami 5 yaş (0-5 yaş arası) olarak değerlendirilmektedir. Bazı durumlarda araç yaşı ile kredi vadesi toplamının belirli bir yılı aşmaması kuralı uygulanır.
- Teminat ve Rehin: Kredi süresince satın alınan aracın mülkiyeti üzerine banka lehine rehin (rehin tesisi) konulur. Kredi borcu tamamen kapatıldığında rehin kaldırma işlemi gerçekleştirilir.
Taşıt Kredisi Ek Masrafları ve Sigorta Süreçleri
Taşıt kredisi kullanımı esnasında anapara ve faiz geri ödemelerinin yanı sıra mevzuata uygun olarak tahsil edilen belirli masraf ve harç kalemleri bulunur:
- Kredi Tahsis Ücreti: 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun uyarınca, kullandırılan kredi anapara tutarının azami binde 5'i (%0,5) oranında tahsil edilir; bu ücrete ayrıca BSMV eklenir.
- Rehin Tesis Ücreti: Noterlik Bilgi Sistemi (E-Devlet / TNB) üzerinden araç üzerine banka rehini işlenmesi sırasında oluşan yasal harç ve masraflardır.
- Kasko ve Zorunlu Mali Mesuliyet (Trafik) Sigortası: Kredi teminatı olarak gösterilen araca kredi vadesi boyunca kasko poliçesi yapılması istenir. Tüketiciler poliçeyi Ziraat Bankası acenteliğinden yaptırabileceği gibi dilerse şartları sağlayan harici bir sigorta şirketinden düzenleterek bankaya dain-i mürtehin kaydıyla ibraz edebilir.
- Hayat Sigortası: Tüketici kredilerinde hayat sigortası yaptırılması zorunlu değildir; ancak sigortalı ve sigortasız seçenekler faiz oranlarında farklılığa yol açabilir.
Varsayımsal Örnek Senaryo
Varsayımsal olarak kasko değeri 750.000 TL olan 2023 model 2. el bir binek araç satın almak istediğinizi varsayalım. Bu araç 400.001 - 800.000 TL dilimine girdiği için BDDK kuralları gereği kasko değerinin en fazla %50'si kadar kredi çekilebilir. Bu durumda çekilebilecek azami kredi tutarı 375.000 TL, uygulanabilecek azami vade ise 36 aydır. Kalan 375.000 TL'lik tutarın peşinat olarak alıcı tarafından karşılanması gerekmektedir.
Siz Ne Düşünüyorsunuz?
Yakın zamanda Ziraat Bankası'ndan 0 km veya 2. el taşıt kredisi kullanan ya da başvuru aşamasında kasko değeri/ekspertiz kısıtına takılan oldu mu? Dışarıdan kasko poliçesi getirme sürecinde veya rehin işlemlerinde şubelerle yaşadığınız deneyimleri forumda paylaşabilirsiniz.